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湖南推行綜合巨災(zāi)保險(xiǎn) 織牢民生安全防護(hù)網(wǎng)
 
　　為深入貫徹落實(shí)習(xí)近平總書記關(guān)于防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)的重要論述和黨的二十大精神，完善災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)防范和救助體系，近日，湖南省財(cái)政廳聯(lián)合湖南金融監(jiān)管局、省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、省交通運(yùn)輸廳等10部門印發(fā)《湖南省綜合巨災(zāi)保險(xiǎn)實(shí)施方案》（以下簡稱《方案》），創(chuàng)新推出“政府引導(dǎo)+市場運(yùn)作”的綜合巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，通過財(cái)政資金撬動(dòng)保險(xiǎn)杠桿，構(gòu)建覆蓋人身、住房、農(nóng)業(yè)設(shè)施、高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田和普通公路的多層次保障體系，全面提升全省抵御自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)能力。

　　一、堅(jiān)持人民至上 構(gòu)建全方位保障體系

　　湖南是自然災(zāi)害多發(fā)省份，洪澇、泥石流、冰雪等災(zāi)害頻發(fā)，給人民群眾生產(chǎn)生活造成巨大損失。自2017年起，湖南省在全國率先開展巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)，初步建立了應(yīng)對(duì)突發(fā)重大自然災(zāi)害的風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制，特別是2024年特大暴雨洪災(zāi)后理賠1.71億元，有力支持了華容、資興等地災(zāi)后重建工作。今年推出的《方案》，是在總結(jié)前期試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，對(duì)原巨災(zāi)保險(xiǎn)方案的迭代升級(jí)，標(biāo)志著湖南省巨災(zāi)保險(xiǎn)在持續(xù)夯實(shí)民生防線方面邁上了新的臺(tái)階。 

　　《方案》立足省情實(shí)際，堅(jiān)持“人民至上、生命至上”，創(chuàng)新設(shè)計(jì)五大險(xiǎn)種： 

　　巨災(zāi)人身保險(xiǎn)。由省級(jí)財(cái)政全額出資，為湖南省行政區(qū)域內(nèi)所有人員提供巨災(zāi)身故保險(xiǎn)保障，實(shí)現(xiàn)“全民覆蓋”； 

　　巨災(zāi)住房保險(xiǎn)。由省、縣（市、區(qū)）財(cái)政各出資50%，為參保區(qū)域內(nèi)居民自有的、用于日常生活居住的房屋（不含商品房）提供巨災(zāi)倒塌或嚴(yán)重?fù)p毀保險(xiǎn)保障； 

　　巨災(zāi)大棚設(shè)施保險(xiǎn)。采取省、縣（市、區(qū)）、農(nóng)戶按30%、30%、40%分擔(dān)保費(fèi)，對(duì)參保區(qū)域內(nèi)的大棚設(shè)施（育秧、蔬菜標(biāo)準(zhǔn)鋼架大棚）提供巨災(zāi)損毀保險(xiǎn)保障； 

　　巨災(zāi)高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田保險(xiǎn)。由省、縣（市、區(qū)）財(cái)政各出資50%，為參保區(qū)域內(nèi)高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田提供保險(xiǎn)保障，守護(hù)“糧袋子”安全； 

　　巨災(zāi)普通公路保險(xiǎn)。由省、縣（市、區(qū)）共同承擔(dān)保險(xiǎn)費(fèi)，為參保區(qū)域內(nèi)普通公路提供災(zāi)毀保險(xiǎn)保障，破解災(zāi)后交通修復(fù)難題。 

　　二、創(chuàng)新機(jī)制設(shè)計(jì) 確保制度可持續(xù)運(yùn)行 

　　為防范金融風(fēng)險(xiǎn)、確保制度長效運(yùn)行，《方案》遵循保本微利和可持續(xù)發(fā)展原則，創(chuàng)新建立“雙重調(diào)節(jié)機(jī)制”： 

　　巨災(zāi)保險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度。每年據(jù)實(shí)計(jì)算，按照保費(fèi)收入扣除再保險(xiǎn)支出、賠款支出和經(jīng)營費(fèi)用（不高于保費(fèi)收入的10%）等成本，預(yù)留2%的利潤后，盈余部分全額計(jì)提巨災(zāi)保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，逐年滾存積累，應(yīng)對(duì)極端災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)。 

　　動(dòng)態(tài)費(fèi)率調(diào)整機(jī)制。根據(jù)上年賠付情況調(diào)整次年保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)“高風(fēng)險(xiǎn)高保費(fèi)、低風(fēng)險(xiǎn)低保費(fèi)”的科學(xué)定價(jià)，確保項(xiàng)目長期穩(wěn)定運(yùn)行。 

　　三、強(qiáng)化政策協(xié)同 提升綜合減災(zāi)效益 

　　《方案》注重與現(xiàn)有政策的銜接協(xié)同，旨在進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)機(jī)制在防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)工作中的重要作用，推動(dòng)“災(zāi)前預(yù)防—災(zāi)中救助—災(zāi)后補(bǔ)償”全鏈條管理，織就一張“天災(zāi)可防、損失可補(bǔ)、重建可依”的安全網(wǎng)。 

　　與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)形成互補(bǔ)，聚焦鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)領(lǐng)域，構(gòu)建“基本+補(bǔ)充”的多層次保障網(wǎng)； 

　　與災(zāi)害監(jiān)測預(yù)警、應(yīng)急救助等體系聯(lián)動(dòng)，首創(chuàng)“保險(xiǎn)+科技+風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)”模式，建立防災(zāi)減災(zāi)聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室，實(shí)時(shí)監(jiān)測氣象、地質(zhì)數(shù)據(jù)，提前預(yù)警災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)；保險(xiǎn)公司組建專業(yè)團(tuán)隊(duì)，開展隱患排查、應(yīng)急演練、宣傳培訓(xùn)，從“災(zāi)后補(bǔ)償”有效轉(zhuǎn)向“災(zāi)前預(yù)防”，織密防災(zāi)減災(zāi)守護(hù)網(wǎng)。 

　　將保險(xiǎn)查勘與災(zāi)害評(píng)估相結(jié)合，提升救災(zāi)資金使用精準(zhǔn)度；同時(shí)通過建立信息共享機(jī)制，完善巨災(zāi)災(zāi)情數(shù)據(jù)庫，逐步提高巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)綜合管理能力。 

　　湖南綜合巨災(zāi)保險(xiǎn)制度通過財(cái)政小投入撬動(dòng)社會(huì)大保障，探索了政府與市場協(xié)同救災(zāi)的新路徑，將為全國完善巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制提供有益借鑒。隨著綜合巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的全面實(shí)施，這張民生安全防護(hù)網(wǎng)將守護(hù)三湘百姓安居樂業(yè)，為鄉(xiāng)村振興和高質(zhì)量發(fā)展保駕護(hù)航。

發(fā)布日期：2025年10月13日